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续保后保险公司不承认怎么办

发表时间:2021-02-28 09:09 法律分类 : 法制新闻 - 以案说法 阅读量:222     手机端阅读

签订保险合同合同,保险人就保险目标或被保险人的相关情况提出询问,保险人应当如实通知的保险人提供的格式条款签订的保险合同中免除保险人应依法承担的义务,或者加重保险人、被保险人责任的条款无效。肖某、崔某是夫妻关系。2016年2月16日,肖某与被告中国太平洋人寿保险株式会社商丘中心分公司签订了心安怡住院费用医疗保险(H2014)费用补偿型医疗保险合同,被保险人为原告崔某。合同约定:合同保险期为1年,合同在1年保险期满时可以继续保险的合同保险期满后30天内没有书面继续保险申请的,之后再次保险处理。自动更新特约:与上一期投保人的通知相比,如果投保人的健康、职业、参加当地公费医疗、基本医疗保险、农村合作医疗保险等情况发生变化,投保人应在上一年的保险期满前书面通知投保人。如果投保人没有书面通知,投保人将承担未如实通知的相应法律结果。同一天,被告征收肖某保险费,向原告发行了保险合同,发行了保险合同的健康调查事项,原告选择了否。肖某、崔某某签合同。2017年、2018年被告在肖某没有发行书面申请的情况下,每年征收肖某的保险费,也没有发行新的保险合同。

2018年12月3日,原告崔某住院,被诊断为心率异常SVT、2型糖尿病,进行心电生理检查和射频消融术,医疗费用为73925.24元,员工医疗保险为41598.62元,其馀32326.62元医疗费用未结算。原告崔某向被告申请医疗费补偿,被告于2019年2月22日发行请求决定书,以原告未如实通知为理由终止保险合同,不退还保险费。

河南省民权县人民法院经审理,2016年2月16日,肖某与被告签订的案件费用补偿型医疗保险合同,对于自动更新特约规定的被保险人通知事项发生变化应当书面通知被告的约定,免除保险人应当依法承担询问义务,加重被保险人责任的条款,应当是无效条款,没有证据证明更新时被告向原告崔某询问,被告应当承担向原告崔某补偿医疗费的责任。根据合同法第四十条、第四十一条、第四十四条第一款,保险法第十三条、第十四条、第十六条、第十九条第一款的规定,被告太平洋保险商丘中心分公司在本判决生效后5天支付原告崔某住院医疗保险费32326元。案件受理费608元,减半收取304元,被告承担。

判决后,各方当事人未提出上诉,判决具有法律效力,履行完毕。

本案系争取合同条款系格式条款。保险合同作为典型的格式合同,保险合同中免除保险人依法承担的义务,或者加重保险人、被保险人责任的条款无效。《最高人民法院关于应用《中华人民共和国合同法》的一些问题的说明(二)》第六条第二项明确规定,提供格式条款的一方对免除或限制其责任履行合理的提示和说明义务承担举证责任,本条规定有效解决了实践中事实处于真伪不明状态时如何处理的问题。既然条款提供者处于强烈地位,想享受格式条款的便利性,承担举证责任当然也是合理的。本案中,案件与合同完全有格式合同的属性。上述保险合同到期后,被告在肖某没有发行书面继续保险申请的情况下征收保险费,承认肖某和继续保险成立。事件涉及保险合同的约定:被保险人通知事项发生变化时,被告应当依法自愿询问,原告应当被动接受询问,原告应当自愿申报,因此上述约定系免除保险人应当依法承担询问义务,加重被保险人责任的条款,应当属于无效条款。

根据保险合同的特殊性,合同双方当事人应遵守最大的诚信原则。签订保险合同合同,保险人就保险目标或被保险人的相关情况提出询问,保险人将依法履行如实通知义务。我国如实通知实行的是询问通知主义,没有保险人的询问,保险人和被保险人的如实通知不存在。否则,应视为自主放弃相应权利,构成有法律约束力的弃权行为,以保险人违反如实通知义务为理由解除保险合同,严格按照保险合同的约定承担保险责任。本案中,被告根据2016年对原告的询问,证明2018年原告崔某未履行如实告知义务,但2018年2月续保的保险合同是肖某与被告之间的新保险合同,被告应对被保险人或被保险人再次询问,被告无法证明2018年续保时被告向原告崔某询问,无权以被保险人违反如实告知义务为由解除保险合同,承担合同约定的保险责任。

审判实践中,审判涉及条款纠纷的保险纠纷最常见的是投保人和投保人对合同条款的理解不同而引起的条款纠纷。如何站在居中的立场精确判断可能无效的保险合同条款,是人民法院审理保险合同案件重点考虑的问题。在本案定被告在2016年2月16日与肖某签订事件费用补偿型医疗保险合同时履行了明确的说明义务,认定被告拒绝赔偿的依据是无效条款,人民法院采用中间立场说明的方法,综合判断事件保险合同,保护了保险合同各当事人的合法权益。

 

 

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