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借名贷款的具体审查流程是什么

发表时间:2018-02-09 10:24 法律分类 : 债权债务 - 个人债务 阅读量:247
责编:admin2015 内容来源:中顾法律网

在现实生活当中,提到贷款,想必大家都不陌生。而且在购房的时候,大家也有可能选择通过贷款的方式来购房,所以贷款在生活中的应用还是非常多的。但是在某些情况下,如果当事人无法进行贷款的话,可能会借用他人的名义来进行贷款。现在小编就为大家介绍一下,借名贷款的具体审查流程是什么?

借名贷款的具体审查流程是什么

一、借名贷款的具体审查流程是什么?

1、查借款用途。查看借款用途与借款金额是否相匹配。

2、到户核对经营项目。通过实地到借款户家中,看该户实际经营项目与申请借款是否相同,申请借款金额与所经营的规模是否相匹配。

3、查借款实际去向。通过查看当日传票,对该笔借款实际去向予以核实,如借款被相关连人支取或当时就转给相关连人,以及用于归还他人借款,该类借款都有可能是借名贷款。

4、查保证人担保意愿。通过实地或电话了解担保人,询问其曾给那些人提供担保,担保金额多少?是否自愿,是谁请其提供担保。

5、查借人家庭成员对借款的知晓情况。通过电话或实地了解借款人的家庭成员,询问其家庭因做什么而申请贷款,共申请贷款多少。做到查询、对实。

6、询问借款人担保人的情况。绝大部分借名贷款的担保人不是借款人请的,大多数是实际用款人请的,在审计中可通过询问借款人担保人的情况,与担保人的实际情况相核对,来查看借款是否是借名贷款。

7、查看担保人与借款人是否有关联。借名贷款的借款人一般与实际用款人(一般都参与担保)都存在一定的关联,有可能是亲戚朋友、有可能是左邻右舍、也有可能是同事、也许是厂里的职工,如果贷款是此类情况,且担保人本身就有大量借款,那么此类贷款就有可能为是借名贷款,需深入审计。

二、借名贷款的风险有哪些?

实践中,“借名贷款”的情况时有发生,由此产生的矛盾纠纷较为复杂,审理中难以认定和解决。而“借名贷款”纠纷处理的核心的问题在于法律关系及还款责任的认定。但是,若在没有违背真实意思的情况下,当事人则是要对其签订的合同或者协议承担相应的法律责任。与此同时,依据合同法的规定,实际借款人并未与出借人(即银行)签订借款合同,不用受该合同的约束,无需承担向银行还款的责任,而名义借款人却要受合同的约束,并承担相应的民事责任。值得注意的是,依据《合同法》第四百零二条、四百零三条的规定,名义借款人作为代理人,其行为的法律后果由委托人即实际用款人承担,而使名义借款人存在免于承担还款责任的可能。然而,对于名义借款人来说,也应充分考虑到借名会给自己带来的风险和损失,例如逾期贷款导致的不良信用记录等,因此需要谨慎行事。同时,在认定时也要严格区分“代理实际借款人借款”和“为实际借款人借款”,因为前者明确设立代理法律关系;而后者系独立的借贷或其他法律关系。

以上就是小编针对借名贷款的具体审查流程是什么的详细介绍。我们可以看出在我国借名贷款也是可以的,但是在审查的时候,相关部门有着严格的审查流程。尤其是对于担保人来说,并且通过其他人的名义进行贷款的话,当时一定要知道,否则就是属于违法的行为。并且对于当事人来说也是需要承担一定的法律风险的。

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