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贷款抵押率受哪些因素影响?

发表时间:2018-02-08 09:51 法律分类 : 债权债务 - 抵押担保 阅读量:275
责编:admin2015 内容来源:中顾法律网

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贷款抵押率受哪些因素影响?

生活中,我们经常要遇到需要贷款抵押的情况。如果借款人申请贷款抵押,那么贷款金额与抵押物品有着一定的关系,而其中必然有一个“抵押率”的因素,它关系着借款人可以贷款到抵押物的百分之多少的金额。我们要重视贷款抵押率受哪些因素影响,这是因为无论我们是抵押人,还是银行或者其他抵押贷款方都有各自的利益,所以我们要学习这类知识。今天,小编就来为您讲述贷款抵押率受哪些因素影响?

一、抵押率影响因素之资信程度

影响抵押贷款抵押率的因素有很多,而在这其中,无论是抵押人,还是银行或者其他抵押贷款方都有各自的利益。通常来说,就以目前的贷款市场而言,按照国际基本的标准,国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右,即住房按揭贷款中的七成按揭。除此之外,相对于整体的抵押率来说,其高低还取决于借款人的资信程度。如果借款人的信用良好、资产充足、工作稳定的话,抵押贷款的抵押率可以得到相应的提高。

二、抵押率影响因素之贷款期限

抵押贷款的抵押率会受到借款人的资信状况而产生一定的变化,除此之外,贷款期限也会有着相应的影响。通常来说,贷款的期限越长,其贷款的利率也会越高,而抵押率的变化,不同的贷款机构有着不同的规则,借款人可以事先询问相关贷款机构。

三、抵押率影响因素之物品评估

除了对于抵押贷款申请人的资信状况、贷款期限之外,抵押物的品种、抵押物估价的准确程度等,也会对抵押物的抵押率产生一定的影响。其中,抵押物品的具体价值十分重要,通常来说,抵押物会拥有实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值,磨损是无法避免的,贷款机构会根据具体的情况进行计算。其次,抵押物也可能遭遇到功能性贬值,即由于技术相对落后造成贬值。有的时候,技术性的功能贬值是一种无可挽回的贬值,当抵押物有着技术性功能贬值的时候,其评估价值会有所降低。最后一种情况,是抵押物的经济性贬值或增值,即由于外部环境变化引起的贬值或增值,通常会受这种因素影响的一般是股票、债券等,贷款机构通常来说,会根据市场的具体情况进行分析比较,一般国债一类性质债券都比较保值,以及高价值和高增长的股票会区别对待。

对于不同的抵押物来说,其所产生的抵押率也并不相同,就以房屋抵押贷款而言,商品住宅的抵押率最高可达 70% ;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%,这是借款人在申请抵押贷款之前所需要注意的。

抵押率受哪些因素影响,概括的说,贷款抵押率受资信程度、贷款期限以及物品评估三方面的影响。抵押率可根据抵押物来判定,抵押率最高不能超过本身价值的六成。贷款期限越长,抵押期也越长,在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些,而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些,更多相关问题您可以咨询忻州律师

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