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民间借贷新规来了,那以前的借贷行为如何处理?

发表时间:2020-09-02 17:16 法律分类 : 债权债务 - 债务债权 阅读量:388

广东荣迅泽律师事务所

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民间借贷迎来了重磅新规,8月20日,最高法正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,即日起施行。

其中,新《规定》明确了新的民间借贷司法保护上限。以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的LPR的4倍计算,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。借贷合同成立时,超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

那么,2020年8月20日之前的借贷行为,该如何处理?

新《规定》第三十二条明确“本规定施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件,适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的,可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”。

只要是2020年8月20日后受理的民间借贷纠纷,均适用新《规定》。而对于2019年8月20日之前发生的民间借贷行为,但在2020年8月20日之后起诉的,适用的利率标准是参照适用起诉时LPR的4倍作为保护上限,这主要是考虑到自2019年8月20日起,原有的中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。

如果是在2020年8月20日之前提起诉讼,其借贷利率,就会按照2015年旧版的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行审理和判决,即便是该案在8月20日前没有判决,只要在该日前受理,就按旧的司法解释来。

例如,王某借钱给刘某,借贷行为发生在2017年,双方约定年化利率20%,刘某一直没有还钱。如果王某是在2020年8月20日之前提起诉讼,约定的年化20%利率,法院就会支持。如果王某是在8月21日起诉,而2020年8月20日公布的一年期LPR是3.85%,和7月份一样, 3.85%的4倍,即15.4%,那么,王某和刘某之间约定的年化20%利率,法院就不会支持,只会支持15.4%的利率部分。

综合新规定的内容来看,非法集资、非法吸存的债权人在痛哭流涕,因为他们主张的本息按照新规定难以获得支持。借了网贷、借了款的债务人欢欣鼓舞,因为按照新规定需要偿还的利息变低了。

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