商业医疗保险

商业医疗保险是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。商业医疗保险是商业保险的重要内容,那么本栏目中顾网小编为大家详细介绍,商业医疗保险有哪些种类、购买商业医疗保险的注意事项等问题,希望可以帮助大家。

时间:2019-08-20 阅读:113

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      商业医疗保险报销范围有哪些
    • 很多人之所以会购买商业医疗保险,是因为社保医疗保险的报销范围有限,并不是所有的疾病都可以在报销范围里面的。那么商业医疗保险报销范围有哪些?

      商业医疗保险报销范围有哪些?

      商业医疗保险对承包人实际产生的医疗费用进行报销,当然商业医疗保险种类较多,不同种类的商业医疗保险,报销的范围也不同。比如部分商业医疗保险的规定是:产生的医疗费用在社保报销范围内的才能报销。也就是说,在社保报销以后,剩余部分可由商业医疗保险进行报销,而进口药品、特效药、特护病房等情况,此类商业医疗保险是不予报销的。

      当然还有另一种商业保险,如高端医疗保险,对于大多数医疗费用都能给予报销。即使是牙齿护理、高级病房等高端护理情况也是可以报销的。

      不同种类、不同价格的商业医疗保险,其报销的范围也有所不同。建议消费者最好能根据自己的健康状况、经济能力合理选择适合自己的商业医疗保险。

      商业医疗保险主要问题

      目前的商业医疗保险最突出的问题是价格高,保障程度低。虽然医疗保险的投保价格超出百姓的承受能力,但经营此项业务的许多保险公司仍然亏本,主要由两种现象导致:

      一是逆选择,即投保者在得知自己得病时才去投保,并以各种手段瞒过保险公司的检查,投保后保险公司不得不依照条款支付其医疗费用。

      二是道德风险,即病人和医院联合起来对付保险公司,采用小病大治、开空头医药费的方式,使保险公司支付高额费用。在许多地方,甚至出现了人不住院,只在医院虚开床位的骗取保险费的方式。

      我国医疗改革的目的是要建立一个由基本医疗保险、用人单位补充保险、商业医疗保险三者共同支撑的健康保障体系。新医改确定,单位为职工交纳其工资总额的6%作为统筹基金,职工看病所需费用超过本地年平均工资的10%的,统筹资金开始为职工支付费用,但最高支付限额控制在本地职工年平均工资的四倍左右。

      商业医疗保险报销范围有哪些?商业医疗保险要进行报销的话,就必须要通过相应的资料,按照它的报销流程完成。

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      购买商业医疗保险的注意事项
    • 核心内容:购买商业医疗保险要注意哪些事项?商业医疗保险相关与社会医疗保险来说有其独特的优势,许多消费者通过购买商业医疗保险来保障生活。购买商业医疗保险要注意尽早投保、在保险公司定点医院进行治疗、保存好医疗费用发票、注意住院医疗保险的观察期等。

      购买商业医疗保险的注意事项:

      1、尽早投保

      (1)从投保时机看:一是年龄越小,交费越少;二是投保时受到的限制很少;三是保险期限更长。特别是重大疾病保险,从家庭理财角度讲,它适合作为一项家庭的长期性财务安排,如果在孩子年幼时就购买,确保按时交费,就可以长期或终身获得保障,免除大病医疗费用的后顾之忧。

      (2)从身体状况看:应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时,保险公司肯定是不卖给你的。保险公司只将保险卖给身体健康符合条件的人。

      注:以前患有疾病的,如果告诉了保险公司,保险公司也不一定就拒绝承保,可以附条件承保,例如对未治好的疾病约定不承担责任或者加收一定保费后承保;如果以前患的疾病已经治好了并告诉了保险公司,保险公司也一样可以按照标准健康体承保。

      (3)从提供的保障看:据测算,社会医疗保险中,基本医疗保险的住院报销比例一般约为实际医疗费用的30-60%左右。那么,不能报销部分就可以通过购买商业医疗保险获得补偿。可见,即使是有社会医疗保险的人,也需要购买商业医疗保险才能将自己生病住院的损失降到最低。对于没有社会医疗保险的人来说,就更需要商业医疗保险来解决因生病产生的巨额医疗费用问题。

      2、在保险公司定点医院进行治疗

      注:如果是突发疾病,比如出差在外患病、车祸抢救等,也可以就近到某个非定点医院住院治疗,但是应电话通知保险公司,待病情稳定后转入定点医院治疗。如果某种疾病在定点医院无法治疗需要转入别的技术条件更好的医院治疗时,也是可以的,当然要事先通知并经保险公司同意。

      被保险人生病或发生意外需要住院时,应当按照保险合同的约定到保险公司的定点医院住院治疗。各保险公司都在保单上列明了定点医院,定点医院都是卫生管理部门认可的技术力量比较雄厚的医院,有利于被保险人获得更好的治疗。

      3、保存好医疗费用发票

      主要是针对费用报销型医疗保险。在索赔时除了在保险合同上已经明确规定被保险人的身份证件、保险合同、疾病诊断书等材料外,最重要的是医疗费用发票。因为理赔费用的多少与被保险人的实际花费密切相关。

      4、注意住院医疗保险的观察期

      除了因意外伤害造成住院治疗的费用外,一般的住院医疗保险,在承保时保险公司都有一个观察期,观察期的时间自保险合同生效起有90天和180天两个档次,依具体的险种而定。即因疾病发生住院的时间必须在保险合同生效且过了保险条款规定的观察期。在观察期内发生的住院医疗费用,保险公司概不负责。

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      商业医疗保险报销流程是怎么样的?
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      商业医疗保险报销流程是怎么样的?

      随着社会的发展,保险制度越来越完善,国家立法来对医疗保险制度进行确定,其中商业医疗保险是受国家鼓励单位和个人来参加,它对消费者在遇到疾病的时候对他们进行一定补偿。那么,商业医疗保险报销流程是怎么样的呢?下面的小编为您回答。

      一、商业医疗保险需要的材料

      1、理赔申请书

      2、授权委托书

      3、被保险人身份证明(身份证、户口本,结婚证,出生证等等)

      4、银行存折

      5、医院诊断证明书

      6、出院小结

      7、收据、发票原件

      8、若已有其他机构报销,还需提供分割单,收据、发票提供复印件注意所有材料字迹清晰,盖章清晰可见。

      但是不同的保险公司之间肯定是存在差别的 ,建议向投保的公司具体询问商业医疗保险报销需要什么材料。

      二、商业医疗保险报销流程

      1、费用型商业医疗保险报销:保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致),在扣除免赔额后,赔付实际产生的合理且必要的医疗费用。

      2、给付型商业医疗保险报销:商业重大疾病保险一般是确诊即给付的,被保险人可凭借医院开具的确诊证明,一次性获得保险金额,保证了在第一时间能够有充足的治疗经费,使后续治疗可以顺利进行;津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(具体产品规定),就能从保险公司获得保险金。

      对于额外补充费用报销型保险的人群,根据社会保险优先于商业保险的原则,一般由社会医疗保险支付后,保险公司再对剩余部分医疗费进行理赔。保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致),再扣除社保已经赔付的额度,得到实际赔付数。

      不论社保机构还是保险公司,都是凭发票报销,尤其是社保要求出示原件。所以,在申请报销社保时,要提醒工作人员开分隔发票,供之后商业险报销申请使用。对于用人单位支付医疗费用的,个人投保时视同为社会保险。

      对于额外补充重大疾病保险和津贴型保险的人群,这两种类型的商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。优保网专家称,商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。即使申请时还没有开始治疗,被保险人可凭借医院开具的确诊证明,一次性获得保险金额,保证了在第一时间能够有充足的治疗经费,使后续治疗可以顺利进行。

      同样,津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(具体产品规定),就能从保险公司获得保险金,作为误工费或营养费的补偿。

      被保险人在得到重疾保险金或津贴后,仍可凭借医疗费用的发票向社保机构申请治疗费用的报销。

      商业医疗保险报销流程大部分是有保险公司来制定,这种商业保险与社会医疗保险在赔偿的时候并不冲突,在购买商业医疗保险产生重大疾病的,要保存好在医院治疗的发票收据,可以在治病过程中来保险公司申请一部分理赔,也能够申请社会医疗保险理赔,这样提高了保障额度。

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      商业医疗保险有哪些种类
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      商业医疗保险有哪些种类

      现在我们在购买医疗保险时,一般有两种医疗保险,一种是社保医疗保险,另一种则是商业医疗保险。有一部分人会购买商业医疗保险,因为商业医疗保险对象范围比社保医疗保险要广一点,同时国家要鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险,那么商业医疗保险有哪些种类呢!还有一些人并不是很了解,接下来就由小编为大家详请介绍。

      一、商业医疗保险

      商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分,单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的,赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金,遇到重大疾病时,可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

      二、商业医疗保险有哪些种类

      随着医疗体制改革,各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势,逐渐多了起来。那么,商业医疗保险究竟有哪几大类险种,它们各自保哪些,不保哪些,投保时有何具体规定?下面对医疗保险险种作了简要概括:

      1、普通医疗保险

      该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种,负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保,或者作为个人长期寿险的附加责任承保,一般采用补偿方式给付医疗保险金,并规定每次最高限额。

      2、意外伤害医疗保险

      该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费,作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同,也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金,不但要规定保险金额即给付限额,还要规定治疗期限。

      3、住院医疗保险

      该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费,不负责被保险人的门诊医疗费,既可以采用补偿给付方式,也可以采用定额给付方式。

      4、手术医疗保险

      该险种属于单项医疗保险,只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费,不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保,也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险,只规定作为累计最高给付限额的保险金额,定额给付的手术医疗保险,保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。

      5、特种疾病保险

      该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时,保险人按约定的金额给付保险金,以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病,也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保,也可以作为人寿保险的附加险投保,一般采用定额给付方式,保险人按照保险金额一次性给付保险金,保险责任即终止。

      三、商业医疗保险报销范围

      商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型,前者保险公司以每天固定金额,对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复,是上佳选择。

      商业医疗保险只对承保对象实际产生的医疗费用提供报销,而不同的商业医疗保险其报销范围是不同的。费用报销型险种它可报销住院医疗费用,但报销范围不同产品有不同规定。部分商业医疗保险的保险合同规定,实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。

      若已从社保或其他社会福利机构取得赔偿,保险公司仅给付剩余部分,社保不能报销的(进口药、特效药、特护病房等),此类商业医疗保险同样不能报销,其作用仅在于对社保报销后,对需按比例自负的部分进行赔偿。而部分商业医疗保险则规定,只要是实际发生的合理费用,都可按比例或在一定免赔额后,得到保险公司赔偿。

      四、商业医疗保险区别社保

      首先,两者属性不同。商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种,是社会经济活动的一个方面,是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的,人寿保险公司可以从中赢利.而社会医疗保险是国家根据宪法规定,为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度,是国家或地方通过立法强制执行的,不取决于个人意志,同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。

      其次,保险对象和作用不同。商业医疗保险以自然人为保险对象,其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时,可获得一定的经济补偿以减轻损失,而不是为了保障被保险人的基本生活,也不具有维护社会公平的作用,社会医疗保险主要以劳动者为保险对象,当劳动者因患病就医而支出医疗费用时,由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿,有利于社会安定和维护社会公平,实际上是国民收入再分配的一个方面。

      再次,两者权利与义务对等关系不同。商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上,任何一个有完全行为能力的公民或法人,只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费,其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权,保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少,即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系,表现为多投多保,少投少保,不投不保。而社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上,只要劳动者履行了为社会劳动的义务,就可以享受社会医疗保险待遇,有时为了便于用经济手段进行管理,增强劳动者的费用意识,要求缴少量保险费,但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系,即权利与义务关系并不对等。

      对于商业医疗保险有哪些种类的问题,通过本文我们可以知道,一般有五种分别为:普通医疗保险、.意外伤害医疗保险、.住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险。如果我们购买高端商业医疗保险,其最大的特点就是可获得百分之百的报销住院各项医疗费用,保额费用也比较高。

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      商业医疗保险多少钱
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      商业医疗保险多少钱

      医疗保险是分为商业和社保的,今天我们就来说说商业医疗保险。商业医疗保险一般都是作为补充保险,有些时候会需要,那么商业医疗保险多少钱?对于这个问题,小编结合一些专业的知识,给大家详细说说有关商业医疗保险的规定。

      一、商业医疗保险价格

      1、商业保险公司的医疗险只能作为社保医疗保险的补充,社保不报销的药品对于商业保险来讲也是不能报销的;

      2、商业保险的医疗险也是只有住院才能报销,门诊也是不能报销的

      3、社保报销之后剩下的部分,除去自费药品之外的部分,商业保险只能报销其中的一部分,也是大约80%左右

      4、不过,你仍然可以选择一份适合自己年龄的商业医疗保险。不用太多了,加上大病、小病、住院补贴、意外伤害和意外医疗都加上,一年2000块钱就够了。

      二、个人商业医疗保险购买方法

      1、了解清楚有哪些商业医疗保险。一般来说,针对小病、中病,有住院医疗费用补偿的报销型保险;有对生病住院期间收入损失进行补贴的津贴险。针对重大疾病发生,有给付保险金的重大疾病保险。

      2、买商业医疗保险,要注意适量原则。应注意结合自己的实际需求和付费能力来决定保险金额。保额过低将使保险不能起到保障的作用,而过高的话则会超出自己的付费能力,并有可能无法通过保险公司的核保。

      3、商业医疗保险,建议越早购买越好。因为,年龄越轻,得病的可能性越低,相对的保费也就越便宜,同时也容易通过保险公司的核保,起保也就越容易。

      4、买商业医疗保险,不能一成不变,最好是每隔三五年,打开自家的保单检查一下,根据家庭人员和收入状况的变化做一些适当的调整。

      5、尽量选择交费期长的缴费方式。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,不会给家庭带来太大的负担,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

      对于商业医疗保险多少钱这个问题,小编整理了相关的规定给大家了,我们需要购买商业医疗保险的时候,先把了解清楚当地的商业保险价格,因为不是每个地方都是一样的,所以需要了解清楚自己当地的规定,再进行购买,这样会更好。

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