提前还贷违约金

行为人在银行进行贷款之后,就必须要按时还贷,但是如果中途资金充裕,也是可以提前还贷的,只不过提前还贷要交付相应的违约金,那么大家知道提前还贷违约金多少钱,该如何计算吗?下文为大家介绍了相关知识,供大家阅读。

时间:2019-06-22 阅读:166

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      房贷提前还贷违约金怎么算?
    • 现在老百姓购房基本采用商业贷款,这样压力也小些。有些人之后手头钱充裕了,就想提前还贷,可是一打听,提前还贷却要收违约金,这就比较迷惑了。那么提前还贷违约金怎么算?这个问题想必很多老百姓都十分关心,下面就让小编给大家简单说下相关内容。

      房贷提前还贷违约金怎么算?

      一、违约金到底怎么算?

      目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。

      一般来说,提前还款违约金可以通过合同约定的违约金比例计算出来。但不同机构对违约金的征收标准不尽相同,有的规定为5%,有的规定为3%,而有些机构则更低,仅有1%。例如招行就有这样的规定:房贷不满一年提前还款的,收取不低于实际还款额3个月的利息。贷款满一年后选择提前还款的,收取不低于实际还款额1个月的利息。这里的利息实际就是违约金。如果明确了违约金的收费标准,那么计算方法就很简单了。举例而言,如果合同中注明违约金按照剩余金额的5%支付,当前有1万元未还款额的话,那么需缴纳违约金则为10000*5%,得出的计算结果也就是500元。依照此计算方式,需要预先准备多少违约金,相信多数还款人已经心中有数了。当然,提前还款并非想还就能还,除了要支付违约金之外,通常贷款机构会设定一些附加条件。多数贷款机构规定,已贷款期限需达到一定时间,才符合提前还款的申请资格,有的为3个月,有的可能为1年,具体应视贷款机构规定而议。

      二、什么样才算提前还款?

      其实,原因很简单:银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

      在这里,我们首先要知道银行是怎样定义提前还款的。

      通常,为了限制提前还款,各贷款机构会对实质性还款行为作出一定的的限制,虽然机构间有所区别,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。这时,该用户就会被银行机构定义为“提前还款用户”

      三、银行为什么对提前还贷要收违约金?

      借款人提前还贷,直接导致银行的利息收入减少,在银行目前投资渠道欠缺、主要依靠存贷利差获取利润的情况下,提前还贷打乱了银行资金的使用计划。随着提前还贷个案的日趋增多,银行为此所支付的人力物力也因此增加,因而银行要收取一定的费用,以适当补偿损失。

      综上所述,银行为了稳定的赚取房贷带来的利润,会对提前还贷的借款人收取一定的违约金。我们如果有提前还贷计划,一定要看看当时签署的贷款合同约定的提前还贷违约金怎么算,一般是按照未还款总额的一定比例收取。并且,我们要提前给银行致电,说明原因,更多相关问题您可以咨询廊坊律师。

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      提前还贷违约金多少钱,应该怎么来算
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      提前还贷违约金多少钱,应该怎么来算

      因为房价的升高,大多数购房者在买房的时候,都不能全款支付,都只能进行贷款,先给首付,然后每个月来还款。而当购房者有一定的资金的时候,是可以提前还贷款的。今天小编就给大家讲一下关于提前还贷违约金多少钱,应该怎么来计算?

      一、各银行提前还贷违约金规定

      1、 招商银行

      贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。

      贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

      2、 建设银行

      贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。

      贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。

      贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。

      3、 光大银行

      贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      4、 农业银行

      贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。

      贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。

      5、 工商银行

      贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。

      贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

      6、 浦发银行

      贷款不满一年提前还款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取违约金的,合同规定多少就收取多少。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      7、 中国银行

      贷款不满一年提前还款,收取较高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。

      贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。

      8、 交通银行

      部分提前还贷规定较低不能少于每月还款额的6倍,较高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。

      全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

      9、 广发银行

      贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。

      贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。

      贷款买房如果想提前还贷许多银行规定在还款半年以上,有些银行甚至是一年以上提前还款才不收违约金的。

      从以上各银行对提前还贷违约金的相关规定来看,如果没满一年提前还贷的违约金收取的要比满了一年之后提前还贷的违约金要高的多。而提前还贷违约金多少钱具体的还要根据每个银行的规定才能计算出到底需要多少钱。提前还贷可以少付一些银行利息,相对来说就算支付了违约金也比每个月还贷要划算一些。更多相关知识您可以咨询泰安律师。

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      工行提前还贷违约金是多少?
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      工行提前还贷违约金是多少?

      大家知道,房贷的时间最长为30年,但在实际生活中,会出现买房时因为房款不够向银行贷款,但数年之后有能力提前还贷的情况,这个时候,银行就会收取一定的违约金。那么,房贷不满一年,工行提前还贷违约金是多少?小编将为您解答。

      一、工商银行提前还贷违约金的规定

      贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金;贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。

      二、提前还贷流程与方式

      先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金;

      向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;

      按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请;

      借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续;

      提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

      三、不适宜提前还贷的情况

      1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

      2、等额本金还款期已过1/3的

      等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

      3、等额本息还款已到中期的

      等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

      值得一提的是,《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销,并作为借款合同的补充条款,与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因,未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款,则视为逾期还款,贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。

      我们从以上内容可以看出,工行提前还贷违约金根据已还年限来决定。提出提前还款时,缴纳房贷的时间没满一年,银行会向客户收取违约金,而房贷已交满一年,则无须支付违约金。需要注意的是,如果申请提前还贷且银行确认,但未及时提前还款,会被视为是逾期还款,需要承担违约责任。更多相关知识您可以咨询新乡律师。

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      银行提前还贷违约金是多少
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      银行提前还贷违约金是多少

      银行有一个特别的规定,如果你在银行借贷了。并且规定要在规定的期限内还款。但是你在还款日之前就还款了。银行规定还款人是需要交违约金的。因为提前还款,银行就收取不了利息了。那么银行提前还贷违约金是多少?

      一、银行提前还贷违约金是多少

      1、全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

      2、部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。

      3、部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。

      4、部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。只要觉得自己在五年内可以提前还款的,最好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。

      二、各银行提前还贷的算法

      1、招商银行,招商银行不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。

      2、建设银行,建设银行不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。

      3、农业银行,农业银行贷款不满一年提前还款的,以本金*月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。

      4、工商银行,工商银行贷款不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。

      5、中国银行,中国银行贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过六个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。

      6、交通银行,交通银行对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。

      7、广发银行,广发银行贷款不满一年提前还款的,需要收取两个月利息作为违约金。 贷款满一年后提前还款,则和农业银行一样,不收取任何违约金。

      8、光大银行,光大银行贷款不满一年提前还款的,需要收取 3%~6%的利息作为违约金,只要满了一年则和农业银行一样,不需要受违约金。

      9、浦发银行,浦发银行贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式,一种是 1.5%的利息,另一种是 3%的利息,而且贷款满一年之后,也不收取违约金。

      10、深发展银行, 深发展银行比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。

      从上述我们可以看出,银行提前还贷违约金的额度和规定是不同的。各个银行都有自己的规定,但是都在我国法律的范围内。并且银行会根据你提前还款的时间来收取你的违约金。所以建议借贷的人想要提前还款要计算好违约金。更多相关知识您可以咨询铁岭律师。

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